报告导读
消费信贷(consumer credit service)是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。
个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。按接受贷款对象的不同，消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。卖方信贷是以分期付款单证作抵押，对销售消费品的企业发放的贷款，如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等；按担保的不同，又可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。
过去两年随着信用扩张和消费主义观念在年轻人群体的接受度不断提高，消费贷款在我国居民的渗透率呈现快速上涨势头，居民消费贷款渗透率从13.7%上升到36%。但是由于疫情导致经济下行压力陡然加大，居民消费信贷也必然随之换挡。风险控制是信贷业务的根本，决定消费金融企业能否基业长青，本轮消费信贷不良周期和近期疫情是行业一次重大压力测试;信用卡和花呗借呗等消费信贷产品有相似的功能特质，但牌照差异决定了监管力度，在花呗被纳入征信体系之后，功能监管趋势能否推动相关政策趋同值得关注。随着消费领域在未来一段时间内将陷入长期增长停滞阶段，信用卡与消费信贷产品将提前开始针对市场存量的争夺。
美国消费信贷报告机构的存在使得贷款人能以合理的投入获得真实的申请人信用资料。贷款人可以通过专门搜集和保管申请人信用资料的商业性信贷报告部门获得申请人信用资料。在中国可以在条件较好的城市为试点，逐步建立信贷报告机构，既减轻银行系统的调查负担，又保证调查的专业性和准确性。另外可以引入国外金融机构普遍采用的“5C个人信用评分模型”即：品德(Character)，能力(Capacity)，资本(Capital)，担保品(Collateral)和行业背景(Conditionofbusiness)，结合中国个人消费信贷业务中的实际情况，建立适合中国应用的个人资信评估模型，以更好的反映个人资信水平。实行的个人结算账户和储蓄账户分开制度，将个人的信用情况更加准确地反映出来，无疑为信用体系的建设起到了一定的辅助作用。
严正声明
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报告目录
第一章 消费信贷行业综述
第一节 消费信贷行业概述
一、消费信贷产品定义
二、消费信贷产品分类
1、短期信用贷款
2、综合消费贷款
3、旅游贷款
4、国家助学贷款
5、汽车贷款
6、住房贷款
三、消费信贷产品用途
1、银行
2、机构
第二节 消费信贷产业的生命周期分析
第二章 2017-2021年全球消费信贷行业现状分析
第一节 2017-2021年国际消费信贷行业现状分析
一、国际消费信贷市场发展历程
二、国际主要国家消费信贷发展情况分析
三、国际消费信贷市场发展趋势
第二节 消费信贷发展环境分析
一、中国宏观经济环境分析（GDP CPI等）
二、欧洲经济环境分析
三、美国经济环境分析
四、日本经济环境分析
五、其他地区经济环境分析
六、 全球经济环境分析
第三节 2017-2021年中国消费信贷市场现状分析
一、 2017-2021年中国消费信贷市场规模统计分析
二、 2017-2021年中国消费信贷市场供给统计分析
三、 2017-2021年中国消费信贷市场需求统计分析
四、 2017-2021年中国消费信贷行业产能统计分析
1、2017-2021年中国消费信贷行业产能统计
2、2017-2021年中国消费信贷行业产能配置与产能利用率分析
五、2017-2021年中国消费信贷行业PEST（环境）分析
1、经济环境分析
2、政策环境分析
3、社会环境分析
4、技术环境分析
第三章 中国消费信贷行业发展环境分析
第一节 中国宏观经济环境分析
一、GDP历史变动轨迹
二、居民消费价格指数分析
三、城乡居民收入分析
四、社会固定资产投资分析
五、2022-2026年我国宏观经济发展预测
第二节 中国消费信贷行业政策环境分析
一、消费信贷行业监管管理体制
二、消费信贷行业相关政策分析
三、上下游产业政策影响分析
第三节 中国消费信贷行业技术环境分析
第四章 2017-2021年消费信贷行业经济指标分析
第一节 消费信贷行业经济指标分析
一、消费信贷行业赢利性分析
二、消费信贷产品附加值的提升空间
三、消费信贷行业进入壁垒/退出机制
四、消费信贷行业周期性、季节性等特点
第二节 消费信贷行业投资价值分析
一、2017-2021年中国消费信贷行业盈利能力分析
二、2017-2021年中国消费信贷行业偿债能力分析
三、2017-2021年中国消费信贷行业运营能力分析
四、2017-2021年中国消费信贷产品投资收益率分析预测
第三节 2017-2021年中国消费信贷行业投资机会分析
一、中国强劲的经济增长对消费信贷行业的支撑因素分析
二、下游行业的需求对消费信贷行业的推动因素分析
三、消费信贷产品相关产业的发展对消费信贷行业的带动因素分析
第五章 中国消费信贷行业运行态势分析
第一节 中国消费信贷行业概况分析
第二节 中国消费信贷行业经受压力分析
第三节 中国消费信贷行业的发展及存在的问题分析
一、中国消费信贷行业发展中的问题
二、解决措施
第六章 中国消费信贷市场需求分析
第一节 需求规模
一、2017-2021年中国消费信贷市场需求及增速
二、消费信贷市场饱和度分析
三、影响消费信贷市场需求的因素
四、消费信贷市场潜力分析
第二节 消费信贷市场需求结构分析
一、用户结构（产品分类及占比）
二、产品（服务）结构
三、区域市场分析
四、重点省市消费信贷需求概述
第七章 中国消费信贷市场供给分析
第一节 供给规模
一、2017-2021年中国消费信贷市场供给规模及增速
二、行业开工情况
三、产业投资热度分析
第二节 消费信贷市场供给区域分布
一、产业集群状况
二、消费信贷企业区域分布情况
三、重点省市消费信贷产业发展特点
第八章 行业供需平衡分析
第一节 消费信贷行业供需平衡现状
第二节 影响消费信贷行业供需平衡的因素
第三节 消费信贷行业供需平衡趋势预测
第九章 2017-2021年中国消费信贷产业区域运行情况分析
第一节 2017-2021年华东地区市场规模分析
第二节 2017-2021年华南地区市场规模分析
第三节 2017-2021年华中地区市场规模分析
第四节 2017-2021年华北区市场规模分析
第五节 2017-2021年西北地区市场规模分析
第六节 2017-2021年西南地区市场规模分析
第七节 2017-2021年东北地区市场规模分析
第十章 中国消费信贷行业竞争情况分析
第一节 行业竞争格局概述
第二节 中国消费信贷行业集中度分析
一、消费信贷行业市场区域分布情况
二、消费信贷行业市场集中度分析
第三节 消费信贷行业竞争结构分析
一、现有企业间竞争
二、潜在进入者分析
三、替代品威胁分析
四、供应商议价能力
五、客户议价能力
第四节 消费信贷行业SWOT模型分析
第十一章 中国消费信贷行业上下游产业链分析
第一节 消费信贷行业上下游产业链概述
第二节 消费信贷上游行业发展状况分析
一、金融业
二、法律法规
三、借贷
第三节 主要上游产业对消费信贷行业的影响
第四节 消费信贷下游行业发展状况分析
一、银行
二、机构
第五节 主要下游产业对消费信贷行业的影响
第十二章 消费信贷主要品牌分析
第一节 消费信贷品牌构成
第二节 品牌满意度分析
第三节 市场竞争程度
一、市场集中度
二、市场竞争类型
三、重点企业市场份额分析
第四节 中国消费信贷市场集中度及影响因素分析
第十三章 重点企业经营状况分析
第一节 中银消费金融公司
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第二节 北银消费金融公司
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第三节 中国工商银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第四节 中国建设银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第五节 中国银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第六节 中国农业银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第七节 招商银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第八节 中信银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第九节 交通银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第十节 华夏银行
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第十一节 京东金融
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第十二节 蚂蚁金服
一、基本情况
二、企业主要产品（服务）及市场定位
三、企业财务分析
1、企业主要经济指标分析
2、企业盈利能力分析
3、企业偿债能力分析
4、企业运营能力分析
5、企业成长能力分析
四、竞争优劣势
五、发展战略
第十四章 2017-2021年中国消费信贷行业主要数据监测分析
第一节 中国消费信贷行业结构分析
一、消费信贷企业结构分析
二、消费信贷行业从业人员结构分析
第二节 2017-2021年中国消费信贷行业关键性财务指标分析
一、行业主要盈利能力分析
二、行业主要偿债能力分析
三、行业主要运营能力分析
第十五章 消费信贷行业替代品及互补产品分析
第一节 消费信贷行业替代品分析
一、替代品种类
二、主要替代品对消费信贷行业的影响
三、替代品发展趋势分析
第二节 消费信贷行业互补产品分析
一、行业互补产品种类
二、主要互补产品对消费信贷行业的影响
三、互补产品发展趋势分析
第十六章 消费信贷产业渠道分析
第一节 中国消费信贷行业的经销模式
第二节 消费信贷行业渠道格局
第三节 消费信贷行业渠道形式
第四节 消费信贷行业渠道要素对比
第五节 消费信贷行业国际化营销模式分析
第六节 中国消费信贷行业销售投资运作模式分析
第十七章 2022-2026年中国消费信贷行业发展前景预测分析
第一节 消费信贷行业投资价值分析
一、2022-2026年中国消费信贷行业盈利能力分析
二、2022-2026年中国消费信贷行业偿债能力分析
三、2022-2026年中国消费信贷行业运营能力分析
四、2022-2026年中国消费信贷产品投资收益率分析预测
第二节 2022-2026年中国消费信贷行业供需预测
一、2022-2026年中国消费信贷行业供给预测
二、2022-2026年中国消费信贷行业需求预测
第三节 2022-2026年中国消费信贷行业运行状况预测
第十八章 中国消费信贷行业投资风险分析
第一节 中国消费信贷行业存在问题分析
第二节 中国消费信贷行业上下游产业链风险分析
一、下游行业需求市场风险分析
二、关联行业风险分析
第三节 中国消费信贷行业投资风险分析
一、政策和体制风险分析
二、技术发展风险分析
三、原材料风险分析
四、进入/退出风险分析
五、经营管理风险分析
第十九章 中国消费信贷行业投资机会分析
第一节 2022-2026年中国消费信贷行业机会因素分析
一、中国强劲的经济增长对消费信贷行业的支撑因素分析
二、下游行业的需求对消费信贷行业的推动因素分析
三、消费信贷产品相关产业发展的带动因素分析
第二节 行业细分产品投资机会
一、一般助学贷款
二、特困生贷款
三、自营性个人住房贷款
四、委托性个人住房贷款
五、个人住房组合贷款
第三节 区域市场投资机会
第四节 产业链投资机会
第五节 特定项目投资机会
第二十章 2022-2026年中国消费信贷行业发展策略及投资建议
第一节 消费信贷行业发展战略规划背景意义
一、行业转型升级的需要
二、行业强做大做的需要
三、行业可持续发展需要
第二节 消费信贷行业战略规划制定依据
一、行业发展规律
二、企业资源与能力
三、可预期的战略定位
第三节 消费信贷行业战略规划策略分析
一、战略综合规划
二、技术开发战略
三、区域战略规划
四、产业战略规划
五、营销品牌战略
六、竞争战略规划
第四节 消费信贷行业市场的重点客户战略实施
一、重点客户战略的必要性
二、重点客户的鉴别与确定
三、重点客户的开发与培育
四、重点客户市场营销策略
第五节 投资建议
我们的优势
一、数据优势
1、一手调研资料及数据
调研方法：实地调研、专家访谈、神秘顾客、抽样调查、电话采访、问卷调查等。
调研对象：代表企业、渠道商/分销商、上下游关联企业、业务/销售人员、用户/使用者、行业专家、科研院所、高等院校等。
研究模型：SWOT分析、波士顿矩阵、波特五力分析模型、洛伦茨曲线、钻石模型理论等。
分析方法：描述性统计、回归分析、相关分析法等。
2、二手资料及数据
官方统计数据：统计局、海关总署、行业协会等机构发布的数据和信息。
行业公开数据：行业专家公开发表的数据、行业门户统计汇总的数据、媒体公示的数据。
企业公开数据：上市公司年报、季报数据，非上市公司公开发表的数据和信息。
文献期刊数据：各类中英文期刊数据库、图书馆、科研院所、高等院校的文献资料。
3、公司自建五大数据库资源
我公司共建设有宏观经济数据库、行业数据库、产品统计数据库、工业企业数据库、区域经济统计数据库等，合计六大数据库。
4、历年的研究成果及项目案例
多行业研究报告汇总、商业模式汇总、项目案例汇总、专项调研流程及经验总结。
二、团队优势
1、研究部历经10年打磨，年发布2000多份研究成果，行业经验丰富。
2、设立16个行业研究小组，长期跟踪调查5000多个细分行业。
3、各行业设立研究组长，经验丰富、态度严谨、质量把控。
4、与多所高校建立校企联合团队，方便快速开展多区域线下调研。
三、管理优势
报告严格把控质量,研发流程如下:
1：设立研究小组，确定研究内容;
2：利用数据库资源,结合各统计部门资料及实地调研,搜集相关信息;
3：核实验证来自各种信息源的信息;
4：进行数据建模、市场分析并起草初步研究报告;
5：核实检查初步研究报告;
6：撰写完成研究报告，提交客户;
7：完善的售后服务保障。
服务流程
售后保障
自本合同签订之日起六个月之内，在研究报告的目录范围之内，免费补充内容、更新数据。
报告相关
由于线上类信用卡的信贷产品，如蚂蚁花呗、微粒贷等，其开通流程相对简单，用户线上一键申请，之后由系统直接综合评估给出审核结果，无需人工干预， 整个流程可以完全线上操作，流程所需时间和客户体验较优。而银行信用卡的申请流程较为繁琐，影响了客户体验与办卡意愿。此次花呗纳入征信实际上已经与信用卡在监管方面完全一致，考虑到未来对于自身征信记录带来的影响，以学生群体为代表的花呗用户未来可能会转向信用卡消费，因此此次花呗纳入征信对于银行信用卡行业来说是利好消息。市场一般观点认为，非银行机构目标客群下沉，贷款金额更小，与信用卡目标客群重合度低，不构成激烈的竞争关系。但是随着监管体系的完善以及银行信用卡业务开始丰富流量场景，未来的消费信贷领域信用卡的目标客户规模将会逐步增加。
互联网消费贷指的是金融机构、类金融组织及互联网企业等借助互联网技术向消费者提供的以个人消费(一般不包括购买房屋和汽车)为目的，无担保、无抵押的短期、小额信用类消费贷款服务，其申请、审核、放款和还款等全流程都在互联网上完成。与传统消费金融相比，互联网消费金融业务资金成本更低，同时审批效率更高，在大数据和金融科技的帮助下能够进一步减少信息不对称问题。我国互联网消费信贷规模从187亿元上升至9.1万亿元，年复合增长率为370%，我国互联网消费信贷规模约在16.3万亿元左右。
